На иллюстрации к этому сообщению показано, какие сообщения приходят в «Сбербанк Онлайн» в случае приостановки перевода (слева) и приостановки доступа к счету через «Сбербанк Онлайн» (справа). И наверняка, многие слышали от родных, друзей, знакомых, коллег или видели рассылки в мессенджерах и посты в социальных сетях следующего содержания: «Читал в интернете, что банк массово блокирует карты и забирает все деньги себе». Строго говоря, карты Сбербанк не блокирует, если они не скомпрометированы или если вы сами об этом не попросили.

Рассказать, как обстоят дела на самом деле, мы попросили управляющего Калмыцким отделением ПАО Сбербанк Андрея Бухаева . «Почему иногда останавливают отдельные платежи и переводы? Кому и почему на время ограничивают удаленный доступ к счету карты или, как говорят в народе, блокируют карту?». Такой вопрос мы ему адресовали. 

– Заблокировать карту по-настоящему банк может, только если велик риск, что ее данные получили мошенники, либо по просьбе клиента, – отвечает Андрей Эрикович . – Например,  если карта потерялась, вы можете сами заблокировать её в Сбербанк Онлайн, по звонку в контактный центр или лично — в офисе банка. После этого карта становится просто куском пластика, и пользоваться ею не получится. Банк проверяет все операции по картам, чтобы не допускать мошенничества». 

Бухаев также подчеркнул, что за счет банковских проверок отсекается 97 % попыток мошенничества с картами. Если банк не будет все проверять, клиенты потеряют массу денег. Автоматизированная система знает признаки сомнительных операций по картам и останавливает перевод или платеж, если замечает что-либо подозрительное. Такая система есть в каждом крупном банке, а в Сбербанке она — одна из лучших в мире.

В этом материале не будет списка признаков, которые система считает подозрительными. Банк не раскрывает подобные секреты, чтобы мошенники не смогли усовершенствовать свои методы.

Сейчас мошенники часто используют не технические, а психологические методы выманивания денег. Например, они звонят или пишут от имени банка, судебного пристава или полицейского, могут представиться вашим родственником или знакомым, продают в интернете несуществующие товары, делают рассылки СМС с вирусами. Их цель необязательно в том, чтобы сразу получить от вас перевод, часто они просят полные реквизиты карты или СМС-пароли от банка. Эти данные нельзя давать никому и никогда.

Задача банка — сохранить деньги клиента даже в случае, если он сам отправляет перевод на сомнительный счёт, ловит вирус или выдаёт мошеннику данные собственной карты. Другая важная задача — помешать тем, кто занимается нелегальными денежными операциями, это обязанность банка по закону 115-ФЗ.

С этими двумя задачами связаны две разных процедуры: 

• в первом случае — приостановка платежа либо перевода и просьба лично подтвердить, что всё в порядке;

• во втором случае — приостановка удалённого доступа к карте на время проверки, всё ли на самом деле законно. Это запрет на операции в Сбербанк Онлайн, «Мобильном банке» и в банкоматах — та самая блокировка, о которой часто пишут в соцсетях.